Comparateur des cabinets de gestion de patrimoine
Robo-advisors, CGP en ligne, cabinets à honoraires : on a comparé les principaux acteurs sur des critères objectifs. Frais, indépendance du conseil, accompagnement humain, étendue de l'offre. Voici le classement.
Par Claire Aubry, Chroniqueuse patrimoine & placements
Le verdict
Sur 8 formations passées à la même grille, mon choix pour un premier locatif va à Prosper Conseil: prix affiché, pédagogie qui ne suppose aucun prérequis, et un cap clair, l'autofinancement. Pas la plus connue du lot, et c'est justement ce qui la rend utile quand on part de zéro.
Claire Aubry, Chroniqueuse patrimoine & placements
8 cabinets passées au crible de 6 critères objectifs et pondérés. Le rang découle du score, pas d'un avis.
Prosper Conseil (groupe Avenue des Investisseurs)
Cabinet CGP indépendant rémunéré uniquement aux honoraires, sans rétrocessions. Conseil 100% humain.
Ramify SAS
Plateforme d'investissement haut de gamme (CIF + courtier + PSAN) avec offre très large et accompagnement par paliers.
Solstice
Cabinet de patrimoine nouvelle génération, conseil global piloté par la data, sans honoraires de conseil. En lancement (ouverture septembre 2026).
Altheis SAS (marque Yomoni)
Seul acteur du panel agréé société de gestion AMF. Gestion pilotée en ETF, assurance-vie, PEA, PER.
Goodvest SAS (entreprise a mission)
Gestion pilotée d'assurance-vie et PER orientée investissement responsable, alignee Accord de Paris.
Indexa Caravel SAS
Spécialiste du PER (et assurance-vie) en gestion pilotée indexée ETF, orienté preparation retraite.
Nalo SAS
Gestion pilotée d'assurance-vie par projets de vie, en ETF, avec conseillers gratuits.
Avant-Garde Investment SAS
Cabinet patrimonial sur-mesure, conseil non indépendant (avec rétrocessions), offre haut de gamme très large.
Classement établi à partir de 6 critères pondérés. Voir la méthodologie.
Toutes les notes, critère par critère, sur une même grille. Chaque note va de 0 à 5.
| Cabinet | Frais | Indépendance | Accompagnement | Offre | Accès | Réputation | Note |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 4.5 | 5.0 | 5.0 | 4.5 | 2.5 | 4.0 | 8.8 | |
| 4.0 | 3.0 | 4.0 | 4.5 | 4.0 | 4.5 | 8.0 | |
| 4.0 | 4.0 | 4.5 | 4.5 | 4.5 | 2.0 | 7.8 | |
| 4.0 | 3.0 | 3.5 | 2.5 | 4.0 | 4.7 | 7.2 | |
| 3.5 | 3.0 | 3.5 | 2.5 | 4.5 | 4.5 | 7.0 | |
| 4.0 | 3.0 | 3.5 | 2.0 | 4.0 | 4.0 | 6.8 | |
7Nalo | 3.5 | 3.0 | 3.5 | 2.5 | 4.0 | 4.0 | 6.8 |
| 2.5 | 2.0 | 4.5 | 4.5 | 3.0 | 3.5 | 6.6 |
Frais et leur transparence, indépendance du conseil, accompagnement humain, étendue de l'offre, accessibilité, réputation et ancienneté. Les mêmes pour tous.
Société de gestion agréée AMF, CIF, courtier, conseil indépendant ou non : on distingue ce qui change vraiment pour votre argent, sources officielles à l'appui.
Chaque cabinet est noté sur les mêmes critères publiés. Le rang découle uniquement du score ; l'absence d'historique d'un acteur en lancement pèse de la même façon sur tous.
Notre coup de cœur
Solstice construit un accompagnement patrimonial piloté par la data : diagnostic gratuit, conseil global (immobilier, placements, assurance), modèle à la commission sans honoraires supplémentaires. Ouverture prévue en septembre 2026.
6 min de lecture
Déroulé type, documents utiles, questions à poser : arriver préparé au premier bilan pour en tirer le maximum.
6 min de lecture
Le mot indépendant a un sens légal précis. Les registres officiels à consulter et les questions à poser.
6 min de lecture
Les seuils réels du marché, et pourquoi la complexité de votre situation compte plus que le montant.
Chaque cabinet est notée sur 6 critères pondérés, identiques pour tout le monde. Le score global classe les entrées. La méthode est publique sur la page Méthodologie.
Le classement est établi selon des critères objectifs et pondérés, identiques pour tous les cabinets. Ce comparateur peut contenir des liens partenaires : une commission peut être perçue si vous souscrivez via certains liens, sans aucune incidence sur les notes.