6 min · mis a jour le 4 juillet 2026
À partir de quel patrimoine consulter un gestionnaire de patrimoine ?
C'est la question qui empêche beaucoup d'épargnants de franchir la porte : mon patrimoine est-il suffisant pour intéresser un conseiller ? La réponse est plus nuancée que les idées reçues.
Par la rédaction de Comparateur Gestion de Patrimoine · Mis à jour en juin 2026
Les seuils réellement pratiqués
Les banques privées demandent souvent 500 000 € à 1 M€ d'actifs financiers. Les cabinets de gestion de patrimoine traditionnels se montrent sélectifs à partir de 100 000 à 250 000 €. Les acteurs en ligne, eux, ont fait tomber la barrière : gestion pilotée accessible dès quelques centaines d'euros, conseil au forfait sans minimum de patrimoine.
La complexité compte plus que le montant
Un salarié avec 400 000 € en assurance-vie a une situation simple. Un indépendant avec 150 000 €, deux biens locatifs et une société a bien plus besoin de conseil : fiscalité, structure de détention, protection du conjoint, transmission. Si votre situation comporte de l'immobilier locatif, une entreprise ou une succession à préparer, le conseil se justifie quel que soit le montant.
Le premier échange est souvent offert
La plupart des cabinets, y compris en ligne, proposent un premier bilan patrimonial gratuit. C'est le bon moyen de tester la qualité d'écoute et la transparence sur la rémunération avant de vous engager. Méfiez-vous en revanche d'un 'bilan gratuit' qui débouche systématiquement sur la vente d'un produit maison.
Comment choisir selon votre palier
Jusqu'à quelques dizaines de milliers d'euros, une gestion pilotée en ligne suffit généralement. Au-delà, ou dès que l'immobilier et la fiscalité entrent en jeu, comparez les cabinets sur l'indépendance du conseil, la transparence des frais et l'étendue des sujets couverts : c'est exactement ce que mesure notre méthodologie.
Notre coup de cœur
Un cabinet nouvelle génération, sans honoraires de conseil ?
Solstice construit un accompagnement patrimonial piloté par la data : diagnostic gratuit, conseil global (immobilier, placements, assurance), modèle à la commission sans honoraires supplémentaires. Ouverture prévue en septembre 2026.
Questions fréquentes
Un CGP accepte-t-il les petits patrimoines ?+
De plus en plus, oui : les acteurs en ligne et les cabinets nouvelle génération travaillent au forfait ou sans minimum. Ce qui compte, c'est que la rémunération du conseil soit transparente et adaptée à la taille de votre patrimoine.
Combien coûte un bilan patrimonial ?+
Le premier rendez-vous est souvent gratuit. Un bilan complet facturé va de quelques centaines à 2 000 € selon la complexité. Un conseil facturé clairement vaut souvent mieux qu'un conseil 'gratuit' rémunéré par des commissions invisibles sur les produits.